池田弘の起業塾 - お金の話：自己資金か？借りるか？それとも出してもらうか

2025/06/03

お金の話：自己資金か？借りるか？それとも出してもらうか

「起業したい」と思ったとき、最初に立ちはだかる大きな壁。

それが「お金の問題」です。

やりたいことがあっても、商品を作るにも、チラシを配るにも、場所を借りるにも、何かしらのお金が必要になります。

このブログでは、はじめて起業を考える方に向けて、「起業資金って、どうやって用意すればいいの？」という疑問に、わかりやすく・具体的にお答えしていきます。

実際の事例も交えながら、起業に向けたお金の準備のしかたを一緒に考えていきましょう。

起業に必要なお金って、どれくらい？

まずは「起業にはどんなお金がかかるのか」をざっくり整理してみましょう。

よくある費用としては、次のようなものがあります。

　・商品や材料を仕入れる費用

　・パソコンや道具などの購入費

　・チラシ・ホームページの制作費

　・場所を借りる場合の家賃およひ保証金

　・会社を作るなら、登記や書類の手続き費用

　・売上が出るまでの運転資金や生活費

これらの費用は、どんな事業をやるかによって大きく変わります。

【起業の内容と必要な初期費用の目安（注意：諸条件で金額は変わります）】

　・カフェなどの飲食店　　　　　　　　：300〜800万円（物件・内装・設備など）

　・ネットショップ（自宅＋ECサイト）：30〜100万円（仕入れ・サイト・宣伝など）

　・オンライン講座（英会話など）　 :5〜20万円（教材・集客費・Zoom環境など）

資金の集め方は大きく3つ

①自分で用意する（自己資金）

②お金を借りる（融資）

③誰かに出してもらう（出資・投資）

① 自分で用意する（自己資金）

もっともシンプルな方法が、自分で貯めたお金や、退職金、貯金を使って起業する方法です。誰にも迷惑をかけず、すぐに動けるのが大きな強みです。

メリット：

　・誰にも説明せず自由に使える

　・借金ではないので返済不要

　・判断も経営もすべて自分の裁量でできる

注意点：

　・使えるお金に限りがある

　・家計に影響を与える可能性が心理的なプレッシャーが大きくなりやすい

事例：

副業から始めたスイーツ販売Aさんは、会社に勤めながら週末限定で手作りの焼き菓子を販売。材料や包装、出店料など、1回あたり2〜3万円を自己資金でまかないながら、少しずつファンを増やしていきました。「売れる確信が持てた」と感じたタイミングで、開業届を出し、本格的に小さな工房を立ち上げました。

② お金を借りる（融資）

金融機関や日本政策金融公庫などから「起業資金」としてお金を借りる方法です。

条件が合えば、数百万円単位の資金を借りられる可能性があります。

メリット：

　・自己資金では足りない部分を補える

　・出資と違い、経営権は自分のまま

　・公的機関なら金利が低いケースも

注意点：

　・審査や面談、書類作成が必要

　・返済義務がある（売上がなくても）

　・借金＝心理的な重さを感じる人も多い

事例：

カフェを開業したBさんは、長年の夢だったカフェを開くため、自己資金200万円と融資300万円を元手にスタート。融資は、日本政策金融公庫の「新創業融資制度」を利用し、年利1.8％・返済5年で契約しました。売上が軌道に乗るまでは不安もあったそうですが、「事業計画をじっくり作ったことで、気持ちが整理されてよかった」と語っていました。

③ 誰かに出してもらう（出資・投資）

応援してくれる人や、ビジネスに可能性を感じた投資家などから、お金を出してもらう方法です。返済義務はありませんが、その代わりに会社の一部（株式）を渡すのが一般的です。

メリット：

　・自己資金では足りない部分を補える

　・資金以外の支援（アドバイス・人脈）も期待できる

　・成長のスピードを早められる可能性

注意点：

　・経営に関して相手の意見も尊重する必要がある

　・利益や成長スピードを期待される

　・出資者との信頼関係づくりが不可欠

事例：

子育てアプリを開発したCさんは、子育て中のママが使いやすいスケジュール管理アプリを構想し、プロトタイプを制作。地域のビジネスコンテストに応募し、個人投資家から100万円の出資を受けました。その後、開発会社と連携して本格リリースし、数千人のダウンロードを達成しました。